CIC là gì? Cách kiểm tra CIC của chính mình như thế nào? Vì sao khi thực hiện các giao dịch vay vốn với ngân hàng thì cần phải lưu ý đến lịch sử tín dụng? Trong bài viết sau đây, Timo sẽ trả lời cho bạn câu hỏi CIC là gì và những vấn đề liên quan đến cách “check CIC”.
Nội dung bài viết
CIC là gì ?
CIC là viết tắt của Credit Information Center hay còn gọi là Trung tâm Thông tin Tín Dụng. CIC là tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Tổ chức này có chức năng thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, dự báo thông tin tín dụng của các cá nhân, tổ chức nhằm phục vụ cho hoạt động của ngân hàng, tổ chức tín dụng.
Với khái niệm trên, bạn đã hiểu được CIC là gì, cùng tìm hiểu và khám phá tính năng của CIC là gì sau đây nhé !
- Đăng ký tín dụng quốc gia cho tất cả người dùng theo quy định của pháp luật hiện hành để hỗ trợ mọi người kiểm tra CIC nhanh chóng.
- Thu thập thông tin về nợ xấu của các cá nhân, tổ chức. Sau đó CIC sẽ tiến hành xử lý, phân tích và lưu trữ thông tin tín dụng.
- Ngăn ngừa và hạn chế các rủi ro tín dụng có thể xảy ra đến mức thấp nhất.
- Yêu cầu các ngân hàng, tổ chức cho vay vốn tín dụng gửi hồ sơ để CIC tiến hành chấm điểm tín dụng với từng cá nhân, tổ chức doanh nghiệp.
- Cung cấp các dịch vụ và sản phẩm tín dụng theo quy định của pháp luật Việt Nam.
CIC có nhiều chức năng quan trọng trong hệ thống tín dụng đất nước (Nguồn Internet)
Cách thức hoạt động giải trí của CIC
Mọi giao dịch vay, mượn nợ và thanh toán của bạn ở những ngân hàng, tổ chức tài chính hợp pháp đều được ghi nhận lại dưới dạng điểm tín dụng trên hệ thống CIC. Từ đó làm cơ sở cho mọi ngân hàng và tổ chức tài chính xét duyệt, đánh giá uy tín của bạn khi thực hiện giao dịch trong tương lai.
CIC sẽ update những thông tin sau :
- Số tiền đã, từng và đang vay
- Mục đích vay là gì?
- Hợp đồng tín dụng được ký kết với ngân hàng nào?
- Thời gian trả khoản nợ là bao lâu?
- Lịch sử trả nợ tới thời điểm hiện tại
- Người đi vay đang nằm trong nhóm nợ nào?
- Có thế chấp tài sản nào hay không?
Dựa vào các thông tin trên, CIC sẽ thống kê và phân loại nợ xấu theo từng nhóm. Các ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ dựa vào đó mà dễ dàng nắm được lịch sử tín dụng của từng cá nhân.
Nợ xấu được CIC tiến hành phân loại trong quá trình sắp xếp các dữ liệu liên quan đến tín dụng. Cá nhân và doanh nghiệp được xác định là nợ xấu khi rơi vào các nhóm sau đây:
- Nhóm 1 : Dư nợ đủ tiêu chuẩn (là các khoản nợ có đủ khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng thời hạn. Nhưng nếu quá hạn từ 1 đến dưới 10 ngày, vẫn nằm trong nhóm đủ tiêu chuẩn nhưng sẽ bị phạt lãi quá hạn 150%)
- Nhóm 2 : Dư nợ cần chú ý (là các khoản nợ quá hạn từ 10 đến dưới 90 ngày)
- Nhóm 3 : Dư nợ dưới tiêu chuẩn (là các khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày)
- Nhóm 4 : Dư nợ có nghi ngờ (là các khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày)
- Nhóm 5 : Dư nợ có khả năng mất vốn (là các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày)
Nếu bạn ở nhóm nợ xấu, điểm tín dụng xếp loại của bạn sẽ bị ảnh hưởng khá nhiều. Rơi vào nợ xấu thì khả năng được ngân hàng và tổ chức tín dụng chấp nhận cho vay vốn khá thấp hoặc không thể chấp nhận.
CIC là gì? 5 nhóm nợ xấu ngân hàng có ý nghĩa gì? (Nguồn: Internet)
Cách kiểm tra CIC trực tuyến không lấy phí nhanh gọn
Kiểm tra CIC cá thể ở đâu ?
Bạn hoàn toàn có thể kiểm tra thông tin tín dụng thanh toán cá thể ở 2 nơi sau :
- Ngân hàng hoặc công ty tài chính nơi cho bạn vay vốn.
- Kiểm tra qua Trung tâm Thông tin Tín dụng Ngân hàng Nhà nước (có địa điểm tại Tp.Hồ Chí Minh và Hà Nội)
Các ngân hàng nhà nước và tổ chức triển khai tín dụng thanh toán phải trả phí khi sử dụng dịch vụ của tổ chức triển khai này. Bạn cũng sẽ phải trả một khoản phí để kiểm tra điểm tín dụng thanh toán của mình trên mạng lưới hệ thống CIC .Để tự kiểm tra CIC trực tuyến cá nhanh nhất, bạn hoàn toàn có thể làm theo 2 cách :
Cách 1 : Thông qua website CIC
- Bước 1 : Vào đường link cic.org.vn để truy cập trang web của CIC. Chọn nút “Khai thác nhu cầu vay” nếu chưa đăng ký tài khoản tại CIC. Chọn “Đăng nhập” nếu đã có tài khoản.
- Bước 2 : Đăng ký thông tin cá nhân theo hướng dẫn trên màn hình. Sau đó bấm “Tiếp tục”.
- Bước 3 :Nhập mã OTP được gửi về số điện thoại đã đăng ký ở bước 2, chọn “Đồng ý” để chấp nhận các điều khoản cam kết. Nhấn “Tiếp tục” để thực hiện bước tiếp theo.
Lưu ý : Nên nhập email và số điện thoại thông minh để nhận thông tin quan trọng từ TT CIC .
Cách 2 : Cách tra CIC trải qua App điện thoại cảm ứng
Đầu tiên, tải ứng dụng để tra CIC theo những bước sau :
- Bước 1 :Tải ứng dụng CIC credit connect – Kết nối nhu cầu vay trên CH Play hoặc Sử dụng mật khẩu điện thoại hoặc vân tay của tài khoản iCloud trên hệ điều hành iOS để tải ứng dụng iCIC NATIONAL CREDIT INFORMATION CENTRE OF VIETNAM.
- Bước 2 :Đăng ký tài khoản (nhập Họ tên theo CMND/CCCD, số điện thoại, tạo mật khẩu đăng nhập).
- Bước 3 : Nhập mã xác thực OTP.
- Bước 4 : Cho phép truy cập location trên máy.
Đăng ký app để tra CICĐể tra CIC bạn thực thi những bước sau :
- Bước 1: Chọn “Khai thác báo cáo” để bắt đầu tra CIC.
- Bước 2: Xác thực khai thác báo cáo bằng Mật khẩu/Vân tay/Face ID.
-
Bước 3
: Mua báo cáo tín dụng. - Bước 4: Nhập mã xác thực OTP.
- Bước 5: Xem báo cáo tín dụng.
Lưu ý: Khách hàng sẽ trả cho đơn vị thực hiện 30.000VND cho mỗi lần tra cứu thông tin trên hệ thống phí ngân hàng. Sẽ hoàn toàn miễn phí nếu tra cứu trực tiếp trên hệ thống CIC.
Kết quả check CIC sẽ trả về như hình nếu như bạn không có nợ xấu (Nguồn: Internet)
Kết quả CIC trả về nếu bạn có nợ xấu, như hình là nợ tín dụng 20 triệu VNĐ (Nguồn: Internet)
Làm thế nào để xóa nợ xấu trên CIC ?
Xóa nợ xấu được chia làm hai trường hợp sau :
Trường hợp 1: Nợ xấu do lỗi ở khách hàng như chậm trả nợ
- Bước 1: Kiểm tra rõ tình trạng nợ xấu trên trang web của CIC để biết số tiền bạn đang nợ và thuộc nhóm nợ nào.
- Bước 2: Đến ngân hàng cho vay và làm việc với ngân hàng để tổng hợp toàn bộ khoản gốc lãi phải trả. Sau đó, bạn thực hiện thanh toán.
Lưu ý : Nên lưu giữ những chứng từ và ghi rõ ngày giờ .
- Bước 3: Vào đầu tháng kế tiếp, bạn kiểm tra thông tin tín dụng CIC lại một lần nữa để kiểm tra bạn đã xóa nợ xấu chưa.
Tuy nhiên, lịch sử vẻ vang nợ xấu thường được lưu lại .
- Nợ xấu nhóm 3, 4 và 5 được lưu giữ trong vòng 5 năm gần nhất.
- Nợ xấu nhóm 2 được lưu giữ trong vòng 12 tháng.
Do đó, cách xóa nợ xấu nhanh nhất bạn nhanh gọn giao dịch thanh toán nợ quá hạn, nợ xấu .
Trường hợp 2: Do lỗi của Ngân hàng hoặc của trung tâm CIC.
- Bước 1: Kiểm tra rõ tình trạng nợ xấu của bạn trên trung tâm CIC để biết rõ số tiền bạn đang nợ, nhóm nợ xấu.
- Bước 2: Làm công văn gửi Ngân hàng hoặc Trung tâm CIC để khiếu nại.
- Bước 3: Gửi công văn và đến trực tiếp các đơn vị trên để giải quyết.
- Bước 4: Nhận kết quả và kiểm tra lại tình trang nợ xấu tại website của CIC.
Rơi vào nợ xấu ngân hàng nhà nước có ảnh hưởng tác động gì không ?
Sau khi hiểu được công dụng CIC là gì, bạn nên kiến thiết xây dựng thói quen tiêu dùng tín dụng thanh toán đúng cách. Tránh rủi ro đáng tiếc bị thực trạng nợ xấu tác động ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng thanh toán và thời cơ vay vốn tại những ngân hàng nhà nước hay tổ chức triển khai tín dụng thanh toán .Đối với trường hợp bạn rơi vào nhóm nợ xấu, năng lực được xét duyệt hồ sơ vay vốn ngân hàng nhà nước của bạn sẽ rất thấp. Tùy thuộc vào nhóm nợ xấu, sẽ có mức độ tác động ảnh hưởng khác nhau .Trên trong thực tiễn, ngân hàng nhà nước Standard Chartered vẫn tương hỗ người mua nợ xấu nhóm 2. Và hầu hết tổng thể những ngân hàng nhà nước sẽ không tương hỗ vay tiền dưới bất kỳ hình thức nào nếu bạn nằm trong nhóm nợ xấu 3 đến 5 .Điểm tín dụng thanh toán của bạn trên mạng lưới hệ thống CIC sẽ được lưu giữ 5 năm, tức là bạn sẽ không được tương hỗ vay vốn ngân hàng nhà nước trong 5 năm đó nếu có nợ xấu .
Lời khuyên tránh rơi vào nhóm nợ tín dụng thanh toán xấu trên CIC
- Kiểm soát được tài chính trước khi vay. Khoản thanh toán các khoản vay không quá 50% thu nhập để đảm bảo cuộc sống cũng như điểm tín dụng.
- Không nên cố gắng đi vay khi lịch sử tín dụng của bạn nằm trong nhóm nợ xấu không được vay.
- Cần chú ý các khoản nợ từ việc sử dụng thẻ tín dụng Credit Card, đảm bảo việc thanh toán đúng thời gian quy định (không quá 45 ngày) và không chi tiêu quá khả năng thanh toán.
- Không nên vay tiền khi biết chắc chắn rằng không có khả năng trả nợ. Điều này sẽ ảnh hưởng đến uy tín tín dụng của bạn, và bạn sẽ không thể vay tiền khi có nhu cầu thực sự cần thiết.
Như vậy, dù bạn có hoạt động tài chính như thế nào? Chỉ cần có liên quan đến ngân hàng thì CIC sẽ ghi nhận và lưu trữ. Nếu bạn đang sử dụng dịch vụ ngân hàng của Timo cũng vậy. Tất cả đều được Timo gửi cho CIC để làm dữ liệu đối chiếu sau này, nếu cần. Để xây dựng cho mình một điểm tín dụng tốt thì đầu tiên bạn nên đăng ký thẻ tín dụng và tập cách sử dụng tín dụng hiệu quả. Bạn cũng nên tra cứu CIC cá nhân thường xuyên để đảm bảo không có gì bất thường.
Mọi vướng mắc bạn hoàn toàn có thể liên hệ số điện thoại cảm ứng của Trung tâm CIC :
- Chi nhánh TP. Hồ Chí Minh : (+84) 28.3915.3681
- Chi nhánh Thành Phố Hà Nội : (+84) 24.3352.5958
-
Mở thẻ Timo Visa – Nhận ngay hàng loạt ưu đãi
Miễn phí phát hành thẻ & phí thường niên trọn đờiSở hữu thẻ tín dụng dễ dàng chỉ với sao kê lương từ 6 triệu đồng.
Được chấp nhận ở 62.000 địa điểm trong nước và 30 triệu địa điểm trên toàn cầu.
Hạn mức tín dụng lên đến 500 triệu VNĐ, có thể rút tiền mặt đến 50% hạn mức.
Thẻ được bảo mật an toàn, khóa và mở thẻ ngay trên ứng dụng Timo.MỞ THẺ TÍN DỤNG NGAY !
Cá nhân có tự tra CIC được không? Cá nhân hoàn toàn có thể trọn vẹn tự tra CIC trải qua website hoặc ứng dụng điện thoại cảm ứng của CICMục đích ngân hàng kiểm tra điểm tín dụng là gì?
Để làm thẻ tín dụng hoặc vay nợ
Rơi vào nợ xấu ngân hàng có cho vay không? Có 5 nhóm nợ xấu, nếu bạn rơi vào nhóm 3,4,5 thì ngân hàng nhà nước sẽ không cấp khoản vay nào cho bạn .Tra CIC có tốn phí không?
Khách hàng sẽ trả cho đơn vị thực hiện 30.000VND cho mỗi lần tra cứu thông tin trên hệ thống phía ngân hàng. Và sẽ hoàn toàn miễn phí nếu tra cứu trực tiếp trên hệ thống CIC.
Source: https://swing.com.vn
Category: Wiki
